Lorsque vous faites un prêt dans une banque, il est important que vous soyez au courant de vos droits. Bien souvent, les garanties proposées par l’organisme bancaire au moment de la contraction du prêt ne sont pas les meilleures. Certaines assurances emprunteur peuvent même vous désavantagent sur plusieurs plans. Avez-vous intérêt à changer ? Comment faut-il s’y prendre ?

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur, aussi communément appelé assurance de prêt, est un contrat qui garantit le remboursement d’un prêt. C’est l’un des accessoires du contrat de prêt que vous signez avec votre banque. Ce type d’assurance couvre la plupart du temps la prise en charge partielle ou complète de certains risques. Il s’agit des risques de décès, d’incapacité, de perte totale d’autonomie ou encore d’invalidité permanente, voire des risques de perte d’emploi.
L’objectif principal de l’assurance emprunteur est de protéger les intérêts de l’emprunteur et de l’établissement qui octroie le crédit. Lorsque la garantie est mise en cause, l’assurance emprunteur privilégie la banque de crédit. Seul l’établissement de prêt peut décider si vous êtes apte à bénéficier de l’assurance emprunteur ou pas. Avant de signer le contrat avec la banque, vous devrez remplir un questionnaire qui renseigne sur votre état de santé et votre vie. L’assurance vous est accordée selon les réponses fournies.

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Les raisons de changer votre assurance emprunteur

Grâce à l’amendement Bourquin en vigueur depuis le 1er janvier 2018, il est possible de changer d’assurance emprunteur à chaque date anniversaire de la signature du contrat. Si vous êtes un propriétaire et que vous hésitez encore à changer d’assurance de prêt, voici quelques raisons qui vont vous motiver.

Un changement de statut

Vous pouvez profiter du fait que votre statut professionnel ou votre état de santé ait changé pour renoncer à votre contrat d’assurance emprunteur en cours. Si vous arrivez à obtenir un nouveau contrat, il sera moins cher et contiendra plus de garanties que le précédent. Les conditions à remplir pour obtenir une assurance varient d’une compagnie à une autre. C’est pourquoi vous devez étudier minutieusement le contrat avant de le signer. Il est recommandé d’utiliser les comparateurs d’assurance en ligne afin de comparer les offres du marché. Mais gardez à l’esprit que votre nouvelle assurance emprunteur doit correspondre à vos besoins réels.

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Économiser de l’argent

A la signature du contrat d’assurance, la banque propose généralement son système de groupe. Cependant, vous n’êtes pas tenu de l’accepter. Dans la majorité des cas, une assurance de prêt individuelle se révèle plus bénéfique. Elle vous donne la possibilité de jouir de garanties sur mesure et de tarifs individuels. Si vous respectez cette procédure, vous épargnerez des centaines ou milliers d’euros.
Dans le cas d’un contrat de groupe, les risques sont mutuels. Il est donc impossible d’avoir une tarification unique ou une modulation de profil.

La gratuité du changement d’assurance

Changer d’assurance emprunteur ne coûte absolument rien. La loi Hamon défend les banques de fixer des frais de changement d’assurance. Par ailleurs, les clauses du nouveau contrat sont soit similaires à celles du contrat précédent, soit meilleures. Vous ne perdez absolument rien à prendre la décision de changer d’assurance.

Que faut-il vérifier avant de souscrire à une assurance ?

Lles caractéristiques des assurances emprunt diffèrent selon l’établissement de prêt. Mais il y a bien sûr quelques points capitaux auxquels vous devrez faire attention avant de signer le nouveau contrat.

• Le détail des offres et documents mis à votre disposition
• Les exclusions de garantie contenues dans les conditions générales du contrat et les exclusions liées à votre état dossier de santé
• Les délais de carence, délais de franchise ou délais d’attente
• L’âge de fin des prestations, c’est-à-dire la limite d’âge pour avoir accès aux garanties
• Le mode de prise en charge (forfait ou indemnité)
• Toutes les autres limitations de garanties

Pour être certain de disposer de la meilleure offre, il convient de se faire accompagner par un professionnel ou un comparateur spécialiste de l’assurance emprunteur.